Эскроу-счет — это специальный банковский или агентский счет. На нем временно хранятся деньги до выполнения условий сделки. Иными словами, это инструмент «замороженной оплаты». Покупатель переводит средства не напрямую продавцу. А на счет третьей стороны. Она контролирует выполнение договорных обязательств. Только после этого деньги перечисляются получателю.

Тема актуальна для белорусских компаний и частных лиц, которые совершают международные сделки. Есть несколько причин, почему эскроу становятся востребованным способом защиты:

• Ограничения на валютные переводы.
• Сложности с безопасностью платежей.
• Риск недобросовестных партнеров.

Но важно правильно пользоваться эскроу, понимать, как именно работают эти счета.

Как работает эскроу-счет

Принцип достаточно простой. Сначала деньги вносятся на специальный счет. Здесь они блокируются до выполнения условий договора. Далее переводятся продавцу только после подтверждения сделки. Такой механизм делает международные расчеты более безопасными.

Пошаговый алгоритм работы:

• Покупатель и продавец заключают договор с указанием расчета через эскроу.
• Покупатель переводит деньги на специальный эскроу-счет.
• Банк или платежный агент блокирует деньги до выполнения условий.
• Продавец выполняет обязательства. Например, отправляет товар или оказывает услугу.
• После подтверждения выполнения условий деньги перечисляются продавцу.

В процессе участвует три стороны. Покупатель вносит деньги на счет. Далее он получает гарантию, что они не будут потеряны. Продавец отправляет товар или предоставляет услугу. При этом он точно знает, что оплата уже выполнена и зарезервирована. Банк или платежный агент получают деньги. Затем они контролируют выполнение условий договора. После чего переводят оплату.

Например, белорусская компания покупает оборудование у немецкого поставщика. Покупатель переводит €100 000 на эскроу-счет в банке. Поставщик отправляет оборудование. А после подтверждения доставки деньги перечисляются на его счет. Так обе стороны защищены. Продавец уверен, что деньги уже «под контролем». А покупатель — что они не уйдут без поставки.

Зачем нужен эскроу-счет при международных расчетах

Главное преимущество в том, что защищаются обе стороны сделки от финансовых рисков. Это важно, когда белорусская компания работает с иностранными партнерами. Кстати, то же самое касается и частных лиц. Валютные расчеты в Беларуси часто сопровождаются задержками. Иногда они тормозятся для проведения дополнительных проверок.

Во-первых, обеспечивается защита покупателя. Средства не переходят продавцу сразу. Они остаются на специальном счете. И сохраняются там до подтверждения поставки или выполнения условий договора. Это исключает ситуацию, когда деньги ушли, а товар не был доставлен (либо не была оказана услуга).

Во-вторых, обеспечивается защита продавца. Деньги переводятся на эскроу-счет. А это гарантия того, что покупатель действительно оплатил услугу или товар. Продавец точно получит деньги в полном объеме. Но после того, как выполнит условия. Даже если партнер решит затягивать процесс или откажется от оплаты.

И, в-третьих, наблюдается снижение рисков блокировок и споров. Банки и платежные системы приостанавливают переводы для проверки. А в международных операциях это происходит гораздо чаще. При использовании эскроу вероятность блокировки снижается. Ведь деньги уже размещены на контролируемом счете. Спорные ситуации решаются быстрее. Стороны заранее приходят к согласию. И средства будут перечислены только после подтверждения факта выполнения обязательств.

Расчет через эскроу помогает белорусским экспортерам и импортерам делать сделки более предсказуемыми. А частным клиентам — безопасно оплачивать товары и услуги за рубежом.

Примеры применения

Эскроу-счет используется в ситуациях, когда сумма сделки велика. Но доверие между сторонами ограничено. Для белорусских клиентов такие схемы полезны, поскольку позволяют снизить риски при расчетах с другими странами.

1. Покупка недвижимости за границей

Белорусская семья приобретает квартиру в Варшаве. Сумма сделки составляет €150 000. Вместо прямого перевода денег продавцу средства размещаются на эскроу-счете. Банк переводит их продавцу только после подписания договора купли-продажи. А также после регистрации права собственности. Это защищает покупателей от риска остаться без жилья и без денег.

2. Оплата крупных поставок или оборудования

Белорусская производственная компания заказывает линию для переработки молочной продукции в Германии. Сумма сделки составляет $500 000. Покупатель вносит деньги на эскроу-счет. А поставщик получает их только после доставки и проверки оборудования. Для покупателя это гарантия, что оборудование прибудет в рабочем состоянии. А для продавца — подтверждение, что деньги уже зарезервированы.

3. Сделки между частными лицами

Белорусский предприниматель покупает автомобиль в Литве у частного владельца. Сумма сделки составила €25 000. Деньги переводятся на эскроу-счет. После передачи машины и регистрации документов средства перечисляются продавцу. Такой механизм исключает ситуации мошенничества. Покупатель не теряет деньги, если авто не будет передано. А продавец получает оплату сразу после выполнения условий.

Эти примеры показывают, что расчет через эскроу подходит не только для крупного бизнеса. Он полезен и для обычных граждан, которым важна безопасная оплата за рубежом.

Плюсы и минусы эскроу-счета

Использование такого счета при расчетах между странами помогает белорусским компаниям и частным лицам. Благодаря этому снижаются риски и повышается доверие к сделкам. Однако у этого инструмента есть как преимущества, так и недостатки

Преимущества:

1. Безопасность. Деньги остаются заблокированными до выполнения условий сделки. Это защищает обе стороны.
2. Прозрачность. Условия известны заранее. Участники знают, что нужно сделать, чтобы деньги были переведены продавцу.
3. Доверие между сторонами. Даже при отсутствии длительных отношений покупатель и продавец могут работать уверенно. Они знают, что расчет проходит под контролем третьей стороны.

Эскроу создает надежную основу для сделок за границей. Он особенно актуален в условиях ограниченного доверия к новым партнерам.

Недостатки:

1. Комиссии. Банки и платежные агенты взимают плату за открытие и обслуживание эскроу-счета.
2. Сложность оформления. Необходимо готовить дополнительные документы А заключение договора с агентом может замедлить процесс.
3. Ограниченная доступность. Не все банки и страны предлагают эскроу-услуги. В некоторых юрисдикциях процедура сильно осложнена.

Эти недостатки не отменяют ценности инструмента. Но требуют учитывать их при планировании сделки. В ряде случаев использование эскроу оправдано. Причем даже если комиссия выше обычного перевода. Дело в том, что потери от возможного спора или мошенничества могут быть несоизмеримо больше.

Как белорусскому бизнесу и клиентам использовать эскроу

Для белорусских компаний и частных клиентов эскроу-счет может быть полезен при крупных сделках за границей, но доступность услуги зависит от страны и конкретного банка или платежного агента.

Где чаще всего используется эскроу-счет:

1. Европейский Союз. Активно используется при покупке недвижимости. Его применяют в сделках с оборудованием и инвестиционных проектах.
2. США и Канада. Здесь это стандарт при продаже недвижимости и крупных частных сделках.
3. Великобритания. Широко применяется в юридической и финансовой практике.
4. Страны Балтии и Польша. Предлагается для сделок с белорусскими клиентами. Преимущественно в сфере недвижимости и В2В-контрактов.

Перед использованием эскроу белорусским клиентам важно учитывать ряд нюансов.

Основные нюансы оформления эскроу-счета:

Нюанс	Что учитывать
Юрисдикция	В разных странах эскроу регулируется по-разному. Где-то это банковская услуга. А где-то — агентский сервис через юристов
Комиссии	Размер комиссии может быть фиксированным. Например, €500, независимо от перевода. Или процентом от суммы, вроде 0,5–1,5%
Сроки разблокировки	Деньги могут перечисляться сразу после подтверждения сделки. Либо только после выполнения всех процедур. Например, регистрации права собственности
Документы	Часто требуется полный пакет документов. Он включает договор, инвойсы, подтверждения поставки. Для отдельных товаров потребуются и сертификаты
Выбор агента	Надежность банка или юриста критична. От этого зависит, насколько безопасно будут храниться деньги

Оформление эскроу требует подготовки. Нужно:

• собрать документы;
• согласовать условия;
• учесть возможные комиссии.

Но при правильном подходе этот инструмент становится удобным способом обеспечить безопасную оплату за рубежом. Равно как избежать задержек в международных расчетах.

Заключение

Эскроу-счет нужен не во всех случаях, но есть ситуации, когда он становится оптимальным решением.

Краткий чек-лист, когда стоит использовать эскроу:

• сделка связана с крупными суммами (недвижимость, оборудование, инвестиции);
• партнер новый и уровень доверия низкий;
• сделка проходит в юрисдикции, где высок риск мошенничества или спорных ситуаций;
• нужно зафиксировать оплату заранее;
• нужно обеспечить контроль за выполнением условий.

В таких ситуациях грамотное использование эскроу помогает не только минимизировать риски. Вы также исключите вероятность блокировок и сохраните деньги. Для белорусского бизнеса и частных клиентов это особенно важно. Ведь международные расчеты из Беларуси могут быть сложнее, чем в других странах.